Как мы оцениваем возможность вернуть
До решения по заявке мы смотрим не на одну цифру, а на общую картину: доход, уже имеющиеся платежи по кредитам и займам, кредитную историю. Отдельно проверяется, не установлен ли у вас добровольный отказ от получения займов, «Стоп-кредит». МФО обязана проверить это до решения.
Если вам меньше 21 года или больше 55 лет, для займа нужно отдельное согласие установленной формы. Это не пустая формальность, а дополнительная защита от поспешного решения.
Почему мы можем отказать
Отказ не означает, что с вами что-то не так. Обычно за ним стоит одна из причин ниже.
Точные пороги и признаки, на которых держится защита от мошенничества, мы не раскрываем. Иначе ими воспользовались бы те, кто оформляет займы на чужое имя.
- Платёж по займу вместе с текущими долгами займёт слишком большую часть дохода.
- В кредитной истории есть действующая просрочка.
- Не удалось подтвердить личность, документ или счёт на ваше имя.
- Установлен добровольный отказ от получения займов.
- Сведения в заявке расходятся с данными проверенных источников.
Посчитайте нагрузку сами
До заявки полезно спросить себя не «дадут ли», а «из чего я верну». Для займа до зарплаты такой расчёт помещается на листке бумаги.
Пример. Через 30 дней вы получите 250 000 ₸, а обязательные расходы до следующей зарплаты составят 210 000 ₸. Свободно 40 000 ₸. Займ «Ғо! До зарплаты» на 50 000 ₸ на 30 дней потребует вернуть 53 000 ₸ и пробьёт новую дыру в бюджете уже в следующем месяце. А 30 000 ₸ на тот же срок обойдутся в 31 800 ₸ и в свободный остаток помещаются.
- Возьмите сумму, которая придёт в день зарплаты после удержаний.
- Вычтите обязательные расходы до следующей зарплаты: жильё, еду, проезд, связь, платежи по другим долгам.
- Сравните остаток с суммой к возврату из калькулятора на ту же дату.
- Если остаток меньше или его едва хватает, уменьшите сумму или откажитесь от займа.
Не берите новый займ, чтобы закрыть старый
Когда дата платежа близко, а денег нет, кажется логичным взять новый займ и погасить им первый. На деле долг не уменьшается: к нему добавляется ещё одно вознаграждение, а срок снова короткий.
Через месяц ситуация повторится, только сумма будет больше. Если чувствуете, что платёж не получается, напишите нам до даты возврата: закон разрешает продлить займ по соглашению на действующих или более выгодных для вас условиях, но не более чем на 90 календарных дней.
Другой путь — заявление об изменении условий. Его рассматривают в течение 15 календарных дней, а сама подача ещё не означает, что изменения согласованы.
Пределы, которые защищают заёмщика
У займа до 45 дней стоимость ограничена законом: ставка меньше 0,3% в день, ГЭСВ не выше 179%, а все платежи сверх основного долга, включая вознаграждение и неустойку, в совокупности не могут превысить половину выданной суммы. Наши «Ғо! Первый» и «Ғо! До зарплаты» стоят 0,01% и 0,2% в день. Для «Ғо! Частями» закон ограничивает ГЭСВ 46%, у нас она около 42,6%. Комиссий и обязательных платных услуг нет.
В короткой категории неустойка по закону не больше 0,3% от неисполненного обязательства за день, а во всех наших продуктах она 0,1% в день от просроченной суммы. Если просрочка длится 90 дней подряд, дальше вознаграждение и неустойка не начисляются, за исключением случая, прямо предусмотренного правилами. Вернуть займ досрочно можно без штрафа и комиссии, вознаграждение считается за фактические дни.
Помощь есть и за пределами компании. Спор можно передать микрофинансовому омбудсману, а если долгов несколько, стоит узнать о возможностях Финкелісім на сайте АРРФР.